Credit365

Piața financiară din Republica Moldova a cunoscut o transformare semnificativă în ultimii ani, odată cu apariția și dezvoltarea serviciilor de creditare digitală. Unul dintre actorii proeminenți în acest sector este credit365, care operează sub denumirea juridică Aventus Finance O.C.N. S.R.L. Fondată în decembrie 2017, această instituție financiară nebancară s-a impus rapid ca un furnizor de frunte de împrumuturi de consum pe termen lung, oferind soluții financiare adaptate nevoilor rezidenților moldoveni.

Prezentare Generală și Context credit365 în Moldova

Aventus Finance O.C.N. S.R.L. este o instituție de creditare nebancară înregistrată conform legislației Republicii Moldova, lansată sub brandul credit365. Compania face parte din renumitul Aventus Group, un grup internațional cu sediul în Zagreb, Croația, și suport operațional din biroul său din Vilnius, Lituania. Această afiliere conferă credit365 o bază solidă de expertiză și resurse, permițându-i să implementeze standarde internaționale de servicii financiare pe piața locală.

Modelul de afaceri al credit365 se concentrează pe emiterea de credite de consum negarantate, procesate integral online. Piața țintă include rezidenți moldoveni cu vârsta de peste 18 ani, acordând o atenție deosebită celor care ar putea avea un acces limitat la serviciile bancare tradiționale. Scopul este de a oferi acces rapid la numerar pentru diverse nevoi personale, cum ar fi reparații casnice, achiziția de electrocasnice sau cheltuieli medicale neprevăzute. Sub conducerea lui Roman Gutu, Country Manager pentru Aventus Group în Moldova, echipa locală gestionează eficient riscul de credit, operațiunile și serviciile digitale, asigurând o adaptare la specificul pieței moldovenești.

Produse și Servicii Financiare Oferite de credit365

credit365 se specializează în credite de consum pe termen lung, o caracteristică distinctivă pe piața locală a creditării digitale. Acestea sunt disponibile pentru perioade cuprinse între 3 și 60 de luni, oferind flexibilitate considerabilă clienților în planificarea rambursării.

Sume și Termeni de Creditare

• Suma minimă: MDL 5 000
• Suma maximă: MDL 200 000
• Durata de rambursare: De la 3 până la 60 de luni

Rate ale Dobânzii și Comisioane

Structura costurilor la credit365 este transparentă și diferențiată în funcție de suma și termenul creditului, respectând prevederile Legii Nr. 202 privind contractele de credit pentru consumatori.

• Pentru credite cuprinse între MDL 5 000 și MDL 25 000, cu o durată de 3 până la 24 de luni, rata dobânzii anuale fixe este de 50%. Dobânda Anuală Efectivă (DAE) se situează în jurul valorii de 99.22%. Un comision lunar de administrare de 1.1% din principal este aplicat pentru aceste categorii de împrumuturi.
• Pentru credite mai mari, între MDL 101 000 și MDL 200 000, cu termene de 41 până la 60 de luni, rata dobânzii anuale fixe este de 30%. DAE efectivă este de aproximativ 34.53%. Este important de reținut că pentru aceste sume mai mari, comisionul lunar de administrare este de 0%.

Alte aspecte legate de comisioane:

• Comision de inițiere (origination fee): MDL 0.
• Penalități de întârziere: Reglementate de Legea Nr. 202, cu plafonări ale costului total al creditului pentru a proteja consumatorii.

Un avantaj major oferit de credit365 este că nu necesită garanții colaterale pentru niciunul dintre nivelurile de împrumut, făcând accesul la finanțare mai ușor pentru un segment mai larg de populație.

Procesul de Solicitare, Tehnologia și Acoperirea credit365

credit365 utilizează tehnologia digitală pentru a oferi un proces de aplicare rapid și eficient, accesibil majorității moldovenilor.

Canale de Aplicare și Verificare

• Online: Procesul de aplicare se poate finaliza în mai puțin de 10 minute prin intermediul site-ului web sau al aplicației mobile.
• Fizic: Pentru clienții care nu au acces digital sau preferă interacțiunea directă, semnarea contractului poate fi realizată la filialele Poșta Moldovei sau la birourile credit365.

Procesul de verificare a identității și a datelor ("Know Your Customer" – KYC) implică verificarea digitală a identității folosind buletinul național. Pentru sume mai mari, pot fi solicitate dovezi suplimentare de venit, alături de un număr de telefon valid. credit365 folosește un model automatizat de scorare a creditului, actualizat constant pentru a răspunde condițiilor de piață. Decizia privind cererea de credit este comunicată rapid, de obicei prin SMS, în aproximativ 15 minute.

Metode de Debursare și Rambursare

Compania oferă multiple opțiuni de debursare, asigurând accesul rapid la fonduri:

• Transfer pe card bancar: În decurs de o oră de la aprobare.
• Ridicare numerar: La oficiile Poșta Moldovei, în aproximativ 5 minute.
• Portofele electronice: Prin Paynet, Bpay, Runpay.

Pentru rambursarea creditului, clienții au la dispoziție o varietate de canale:

• Terminale de plată: Qiwi, RunPay, Paynet, BPay (cu un comision de 1.5%).
• Oficiile Poșta Moldovei: Cu un comision de MDL 6.
• Plată online: Pe site-ul companiei sau prin cabinetul personal (comision de 2.5–3% sau 2.5% prin cabinetul personal).

Aplicația Mobilă și Prezența Digitală

Aplicația mobilă "Credit365 – Credit Avantajos" este disponibilă pentru Android și permite solicitarea de credite pe termene de la 6 la 27 de luni, precum și gestionarea contului. Site-ul principal, credit365.md, oferă un calculator complet de credite, posibilitatea de semnare online a contractelor și un portal de client. Compania este activă și pe rețelele sociale, în special pe Instagram (@credit365.md).

Acoperire Geografică

Deși este un creditor digital, credit365 asigură acoperire națională prin canalele sale online și, de asemenea, prin cele 10 filiale fizice, inclusiv două în Chișinău. Această abordare hibridă permite companiei să deservească atât clienții din mediul urban, cât și pe cei din mediul rural.

Poziția pe Piață, Reglementare și Sfaturi pentru Consumatori

credit365 a demonstrat o creștere rapidă, consolidându-și poziția în topul creditorilor nebancari din Moldova. În 2019, s-a clasat printre primii 10 creditori nebancari după numărul de clienți activi și printre primii 5 creditori online, dintr-un total de 166 de companii licențiate.

Statutul de Reglementare și Protecția Consumatorului

Compania este licențiată de Comisia Națională a Pieței Financiare (CNPF) a Republicii Moldova, operând în strictă conformitate cu Legea Nr. 202 privind contractele de credit pentru consumatori. Această reglementare asigură transparența prețurilor și impune plafoane pentru costul total al creditului, protejând astfel interesele consumatorilor. De asemenea, în perioade de criză, cum ar fi pandemia de COVID-19, credit365 a implementat măsuri flexibile, oferind perioade de grație fără penalități.

Concurența și Elemente de Diferențiere

Pe piața moldovenească, credit365 concurează cu alți jucători importanți precum CreditPrime (Ecofinance), Credit7 (un alt brand Aventus), IuteCredit și SOS Credit. Elementele cheie de diferențiere ale credit365 includ:

• Termenul maxim lung de creditare: Până la 60 de luni, oferind o flexibilitate sporită în rambursare.
• Aprobarea rapidă online: Procesul simplificat și decizia rapidă sunt apreciate de clienți.
• Multiple canale de debursare și rambursare: Asigură accesibilitate extinsă.

Păreri ale Clienților și Puncte de Îmbunătățire

Recenziile clienților disponibile pe site-ul companiei sunt în mare parte pozitive, evidențiind simplitatea procesului, rapiditatea aprobării și accesibilitatea, inclusiv în zonele rurale prin parteneriatul cu Poșta Moldovei. Cu toate acestea, există și plângeri comune, în special legate de DAE ridicată pentru creditele de valoare mică și de comisioanele aplicate pentru anumite canale de rambursare.

Sfaturi Practice pentru Potențialii Împrumutați

Înainte de a contracta un credit de la credit365 sau de la orice alt creditor, este esențial să adoptați o abordare informată și responsabilă:

1. Evaluați-vă necesitatea reală: Asigurați-vă că împrumutul este absolut necesar și că aveți un plan clar pentru utilizarea fondurilor.
2. Analizați cu atenție DAE și costurile totale: Comparați Dobânda Anuală Efectivă (DAE), care reflectă costul total al creditului, nu doar rata dobânzii nominale. Înțelegeți toate comisioanele implicate, inclusiv cele de administrare și cele pentru rambursare prin diferite canale.
3. Verificați termenii de rambursare: Asigurați-vă că ratele lunare sunt sustenabile pentru bugetul dumneavoastră pe întreaga durată a creditului. Utilizați calculatorul de credite disponibil pe site-ul credit365.md pentru o simulare detaliată.
4. Fiți conștienți de penalități: Înțelegeți consecințele întârzierilor de plată și cum pot acestea influența costul total al creditului.
5. Citiți contractul în întregime: Nu semnați niciun document înainte de a înțelege pe deplin toate clauzele și condițiile.
6. Contactați serviciul clienți: Dacă aveți nelămuriri, nu ezitați să cereți clarificări de la reprezentanții credit365 înainte de a lua o decizie.

credit365 oferă soluții de creditare digitală rapide și accesibile în Republica Moldova, fiind un partener financiar pentru mulți rezidenți. Prin înțelegerea detaliată a produselor, costurilor și proceselor, consumatorii pot lua decizii financiare responsabile și adaptate nevoilor lor.