Prezentare Generală a Victoriabank în Republica Moldova
Victoriabank S.A., înregistrată în Chișinău, Republica Moldova, reprezintă una dintre cele mai influente instituții bancare din țară. Fondată la 22 decembrie 1989 de către Victor Țurcanu, banca a parcurs un drum lung de dezvoltare, ajungând astăzi să fie un pilon al sistemului financiar moldovenesc.
Istoric și Proprietariat
De la începuturile sale ca una dintre primele bănci comerciale din Republica Moldova, Victoriabank a demonstrat o adaptabilitate remarcabilă. Un moment cheie în evoluția sa a fost anul 2018, când a devenit parte a Grupului Banca Transilvania din România, prin intermediul VB Investment Holding B.V. (Țările de Jos), o entitate deținută de Banca Transilvania și Banca Europeană pentru Reconstrucție și Dezvoltare (BERD). Această asociere strategică a consolidat poziția Victoriabank, aducând expertiză regională și stabilitate financiară.
Modelul de Afaceri și Piața Țintă
Victoriabank operează ca o bancă universală cu servicii complete, adresându-se atât segmentului de retail, cât și celui corporativ, incluzând întreprinderile mici și mijlocii (IMM) și microfinanțarea. Portofoliul său de servicii este diversificat, acoperind credite de consum, credite ipotecare, facilități pentru IMM-uri, finanțarea comerțului și servicii bancare digitale. Banca servește o bază largă de clienți, de la rezidenți urbani la cei din zonele rurale ale Moldovei, având peste 400.000 de clienți retail și 12.000 de clienți corporativi/IMM.
Produse și Servicii de Creditare Oferite de Victoriabank
Cu un portofoliu de credite ce depășește 9,17 miliarde MDL în 2024, Victoriabank a înregistrat o creștere de 42,5% an de an, demonstrând o activitate dinamică pe piața creditelor. Iată o detaliere a principalelor produse:
Credite de Consum (Personale)
- Sume: De la 1.000 MDL până la 500.000 MDL.
- Dobândă: Rata anuală efectivă (DAE) variază între 8,90% și 18%.
- Termeni: Perioade de rambursare de la 1 la 5 ani.
- Comisioane: Comision de acordare de 1%–2% din valoarea creditului. Penalizare pentru plata întârziată de 0,1% pe zi.
- Garanții: Cesiunea salariului sau bunuri imobiliare.
Credite Ipotecare (Imobiliare)
- Sume: De la 100.000 MDL până la 5 milioane MDL.
- Dobândă: DAE între 7,50% și 12,5%.
- Termeni: Până la 25 de ani.
- Comisioane: Taxă de evaluare a proprietății de 1.500–2.500 MDL.
- Garanții: Imobilul finanțat.
Credite Auto
- Sume: De la 50.000 MDL până la 1 milion MDL.
- Dobândă: DAE între 9% și 14%.
- Termeni: De la 1 la 7 ani.
- Comisioane: Taxă de procesare de 500 MDL.
- Garanții: Vehiculul finanțat.
Credite pentru Întreprinderi Mici și Mijlocii (IMM) și Corporative
- Victoriabank oferă linii de credit semnificative, inclusiv tranșe de 5 milioane EUR și 2,5 milioane EUR prin parteneriatul cu BERD, cu termene de până la 4 ani pentru realocarea fondurilor către IMM-uri. Acestea sprijină dezvoltarea sectorului privat.
Credite de Refinanțare
- Permit consolidarea datoriilor existente. De regulă, ratele dobânzilor sunt cu 1-2 puncte procentuale mai mici decât cele standard pentru creditele de consum, oferind o soluție avantajoasă pentru gestionarea finanțelor.
Carduri de Credit
- Tipuri: Visa/Mastercard Platinum, Infinite.
- Limite: Limite revolving între 5.000 MDL și 200.000 MDL.
- Dobândă: DAE de aproximativ 24%.
- Comision anual: Între 200 MDL și 400 MDL.
Este important de reținut că sumele, ratele și comisioanele detaliate sunt indicative, iar termenii specifici necesită consultarea directă cu banca.
Procesul de Aplicare, Cerințe și Experiența Digitală
Victoriabank a investit masiv în digitalizare pentru a simplifica accesul la serviciile sale.
Deschiderea Contului și Verificarea Clienților (KYC)
Procesul de deschidere a contului și de verificare a identității clienților (KYC) este accesibil digital prin intermediul aplicației mobile VB24 (disponibilă pe iOS și Android) sau prin platforma de web banking web.vb24.md, care permite semnături electronice. Pe lângă canalele digitale, banca dispune de o rețea extinsă de 62 de sucursale, 252 de bancomate și peste 10.000 de terminale POS la nivel național. Cerințele KYC includ verificarea actului de identitate, dovada veniturilor și evaluarea istoricului de credit.
Evaluarea Solvabilității și Acordarea Creditului
Banca utilizează un model propriu de scorare a creditului, care combină date de la birourile de credit, istoricul tranzacțiilor și documentația colectată în sucursale. Deciziile sunt automatizate pentru creditele de consum și cele de mică valoare pentru IMM-uri, în timp ce creditele mai mari necesită o revizuire manuală. Metodele de decontare includ transferuri MDL/EUR/USD, retrageri de numerar de la bancomate sau ghișee și transferuri de bani prin aplicația mobilă VB24.
Funcționalitățile Aplicației Mobile VB24
Aplicația mobilă VB24, cu peste 500.000 de descărcări, este un pilon central al strategiei digitale. Aceasta oferă o multitudine de funcționalități:
- Autentificare biometrică pentru acces rapid și securizat.
- Transferuri online rapide între conturi.
- Posibilitatea de a deschide depozite și conturi direct din aplicație.
- Funcția "cash-by-code" pentru retrageri fără card.
- Plăți de facturi și gestionarea cardurilor.
Recenzii ale Clienților și Experiența Utilizatorului
Aplicația VB24 are o evaluare medie de 3,1 stele pe Google Play, bazată pe un număr considerabil de recenzii. Clienții apreciază, în general, procesul digital de deschidere a contului și rapiditatea transferurilor. Cu toate acestea, există și plângeri ocazionale legate de blocări ale aplicației sau timpi de așteptare în sucursale. Victoriabank operează un centru de apel 24/7 (la numărul 1303) și un serviciu de chat online, menținând un scor net de promotor (NPS) de aproximativ 45 în 2024, indicând o satisfacție bună a clienților.
Statutul Reglementar, Poziția pe Piață și Recomandări
Victoriabank operează sub o supraveghere strictă și se poziționează ca un jucător cheie pe piața financiară moldovenească.
Reglementare și Conformitate
Banca este licențiată și reglementată de Banca Națională a Moldovei (BNM), respectând cerințele de capital și lichiditate Basel III. Rata totală de capital a băncii era de 39,7% în 2024, semnificativ peste cerințele minime. Victoriabank se angajează în transparență, cu dezvăluiri clare ale comisioanelor și o perioadă de reflecție de 14 zile pentru creditele de consum, participând de asemenea la programul național de mediere a datoriilor, asigurând protecția consumatorilor.
Poziția pe Piață și Concurența
La jumătatea anului 2025, Victoriabank este a treia cea mai mare bancă din Moldova după active (1,4 miliarde EUR), deținând 11,9% din piața creditelor și 15,3% din cea a depozitelor. Principalii săi concurenți includ Moldindconbank, Mobiasbanca – OTP Group și Mugur – Eximbank. Victoriabank se diferențiază prin procesul său digital de deschidere a conturilor și prin facilitățile de creditare pentru IMM-uri susținute de BERD. Banca se află într-o fază de creștere, cu planuri de integrare a BCR Chișinău (2024) și achiziția Microinvest (2025) pentru a-și extinde acoperirea în microfinanțare.
Sfaturi Practice pentru Potențialii Împrumutați
Pentru oricine ia în considerare un împrumut de la Victoriabank, iată câteva sfaturi practice:
- Analizați cu atenție ofertele: Comparați DAE, comisioanele de acordare și penalizările pentru fiecare tip de credit. Asigurați-vă că înțelegeți toate costurile asociate.
- Verificați-vă istoricul de credit: Un istoric de credit bun poate influența pozitiv condițiile de împrumut.
- Documentați-vă veniturile: Pregătiți toate documentele necesare pentru a demonstra stabilitatea financiară, esențială în procesul de aprobare.
- Utilizați canalele digitale: Aplicația VB24 și platforma web banking pot simplifica procesul de aplicare și gestionare a contului, economisind timp.
- Nu ezitați să cereți clarificări: Dacă aveți întrebări legate de termeni sau condiții, contactați centrul de apel sau vizitați o sucursală pentru a obține toate informațiile necesare.
- Evaluați-vă capacitatea de rambursare: Asigurați-vă că rata lunară este sustenabilă în bugetul dumneavoastră, pentru a evita penalizările de întârziere (0,1% pe zi).
Victoriabank continuă să fie un partener financiar de încredere în Republica Moldova, oferind soluții moderne și adaptate nevoilor clienților săi, sprijinite de o prezență digitală robustă și o guvernanță solidă.
