RunPay

Peisajul financiar al Republicii Moldova a cunoscut o evoluție rapidă în ultimii ani, cu o creștere semnificativă a serviciilor digitale. În acest context, RunPay, operată legal sub denumirea Societatea cu Răspundere Limitată Paymaster (SRL Paymaster), s-a impus ca un pilon central în ecosistemul plăților electronice și al serviciilor financiare non-bancare.

Prezentare Generală RunPay în Moldova și Rolul Său pe Piața Plăților

Fondată în anul 2013, SRL Paymaster a obținut licența de la Banca Națională a Moldovei (BNM) cu numărul 000577 la data de 11 septembrie 2014, devenind astfel cel mai mare emitent non-bancar de monedă electronică și operator de sisteme de plăți din țară. Cu sediul în Chișinău, pe Aleea Gării 42, RunPay a construit o rețea impresionantă, numărând peste 2.500 de terminale și mai mult de 2.100 de agenți de vânzări în puncte comerciale variate, precum magazine și benzinării. Această infrastructură vastă îi permite să proceseze peste un milion de tranzacții lunar, deservind sute de mii de clienți individuali și corporativi.

Modelul de afaceri al RunPay este centrat pe o platformă universală de plăți. Aceasta oferă o gamă largă de servicii, incluzând portofele electronice, plăți online și în magazine, depuneri și retrageri de numerar, remiteri de bani, transferuri de la persoană la persoană (P2P) și plăți de facturi, toate accesibile prin intermediul web, al aplicațiilor mobile și al rețelei de agenți. Piața țintă a companiei este diversă, cuprinzând consumatorii retail din mediul urban și rural, întreprinderile mici și mijlocii (IMM-uri) și marile corporații care necesită soluții de acceptare a plăților, precum și beneficiari guvernamentali pentru pensii și alocații.

Echipa de conducere a SRL Paymaster este formată din profesioniști cu experiență, printre care se numără Denis Lupolov – Director Executiv, Sergiu Stoianov – Director de Dezvoltare, Elena Turcan – Director Financiar și Alexei Socolov – Director Comercial. Această echipă contribuie la consolidarea poziției RunPay ca parte a grupului internațional RunPay Group, cu sediul în Riga.

Navigarea Oportunităților de Creditare: RunPay ca Facilitator

Este esențial de subliniat că RunPay nu este o instituție de creditare și nu oferă propriile produse de împrumut. Rolul său în ecosistemul creditării este de facilitator. Prin rețeaua sa extinsă, RunPay permite clienților să efectueze rambursări pentru micro-creditele obținute de la instituții financiare partenere, precum Mikro Kapital, Mogo sau Credit365. Aceasta înseamnă că, deși nu puteți obține un credit direct de la RunPay, puteți utiliza platforma lor pentru a gestiona plățile aferente împrumuturilor contractate de la parteneri.

Produse de Împrumut și Condiții Financiare

• Produse de creditare: Micro-credite oferite de instituțiile financiare partenere. Aplicarea pentru aceste credite se realizează direct pe website-urile partenerilor, iar RunPay facilitează ulterior decontarea și rambursarea.
• Sume, dobânzi și termeni: Aceste detalii sunt stabilite exclusiv de către instituțiile financiare partenere. Suma minimă a unui micro-credit poate începe de la aproximativ 1.000 MDL, însă valorile maxime și condițiile (ratele dobânzilor, Dobânda Anuală Efectivă – DAE, termenele de rambursare, cerințele de garanție) variază considerabil în funcție de partener. RunPay procesează doar plățile, fără a influența deciziile de creditare sau condițiile contractuale.
• Comisioane: RunPay percepe o taxă de acceptare corporativă de până la 0,8% per tranzacție pentru parteneri. Pentru consumatorii individuali, încărcarea portofelului electronic și transferurile P2P sunt, în general, gratuite. Totuși, comisioanele de retragere a numerarului pot varia în funcție de locație și nu sunt publicate centralizat. Este recomandabil să verificați aceste costuri la punctul de retragere.
• Cerințe de garanție: Acestea sunt stabilite de instituțiile de creditare partenere, nu de RunPay.

Procesul de Solicitare și Operare

Pentru a accesa un micro-credit, potențialii împrumutați trebuie să se adreseze direct website-urilor instituțiilor financiare partenere ale RunPay. Odată aprobat și acordat creditul, platforma RunPay devine un canal convenabil pentru efectuarea plăților.

• Canale pentru clienți: Utilizatorii pot interacționa cu serviciile RunPay prin aplicația mobilă (disponibilă pentru iOS și Android), prin intermediul website-ului my.runpay.com pentru gestionarea portofelului electronic și plata facturilor, sau prin vasta rețea de peste 2.500 de terminale și peste 2.100 de puncte de agenți fizici din toată țara.
• Verificarea identității (KYC): Pentru persoane fizice, înregistrarea necesită un număr de telefon și verificarea identității (ID) prin aplicație sau la un punct de agent. Verificarea prin selfie în aplicație a fost, conform recenziilor utilizatorilor, o sursă de dificultăți. Entitățile legale trebuie să prezinte documente de înregistrare a afacerii și ID-ul directorului prin formulare online sau portalul B2B.
• Scor de credit și subscriere: RunPay nu se implică în scorarea de credit sau în deciziile de subscriere a împrumuturilor. Aceste procese sunt gestionate exclusiv de partenerii săi de creditare. Rolul RunPay este de a monitoriza tranzacțiile și de a efectua verificări AML/KYC conform ghidurilor BNM pentru conturile de plată.
• Metode de plată/retragere: Moneda electronică este creditată instantaneu în portofelul electronic. Retragerile de numerar se pot face prin rețeaua de agenți, iar transferurile bancare către conturi bancare asociate sunt disponibile, dar limitate.
• Colectare: RunPay procesează debitele din portofelul electronic sau încasările de numerar inițiate de parteneri, fără a avea echipe proprii de recuperare a datoriilor.

Experiența Digitală și Rețeaua Extinsă RunPay

Unul dintre punctele forte ale RunPay este prezența sa digitală robustă și rețeaua fizică extinsă, care asigură accesibilitate la nivel național.

Aplicația Mobilă RunPay

Aplicația mobilă "RunPay", dezvoltată de Digimoney SIA, este disponibilă pe platformele iOS (cu cerințe de la iOS 12.2 în sus) și Android (ID aplicație: com.runpay.emoney). Ambele versiuni se bucură de un rating mediu de 4.4 stele din 5, bazat pe mii de recenzii. Funcționalitățile cheie ale aplicației includ:

• Vizualizarea soldului portofelului electronic și a istoricului tranzacțiilor.
• Plăți de facturi către peste 450 de furnizori de servicii.
• Transferuri de bani de la persoană la persoană (P2P).
• Retragere de numerar prin terminalele QPay/NFC.
• Integrarea plăților prin coduri QR MIA (Micro-Întreprinderi, în 2024), facilitând tranzacții rapide (în aproximativ 5 secunde).

Recenziile utilizatorilor scot în evidență aspecte pozitive precum rețeaua vastă de agenți, plățile rapide prin QR MIA și portofelul multi-servicii. Pe de altă parte, au fost semnalate dificultăți legate de înregistrarea în aplicație și de verificarea identității prin selfie, precum și un suport limitat în aplicație și ocazionale întreruperi ale terminalelor.

Acoperire și Bază de Clienți

RunPay asigură o acoperire națională completă, ajungând în toate municipalitățile și regiunile rurale prin intermediul rețelei sale de agenți și terminale. Compania revendică peste 300.000 de portofele active și un volum de peste 1 milion de tranzacții lunar, cu o bază largă de clienți, de la 18 la 65 de ani, majoritar urbană, dar cu o penetrare în creștere și în mediul rural.

Contextul Reglementar, Poziția pe Piață și Recomandări pentru Consumatori

Statut Reglementar și Conformitate

RunPay este licențiată și supravegheată de Banca Națională a Moldovei (BNM) ca emitent de monedă electronică și operator de sistem de plăți încă din 2014. Compania respectă strict reglementările BNM privind prevenirea spălării banilor și finanțării terorismului (AML/CFT), fiind supusă auditurilor periodice și cerințelor de capital. Până în prezent, nu au fost găsite înregistrări publice privind sancțiuni sau acțiuni de conformitate împotriva RunPay. În ceea ce privește protecția consumatorilor, RunPay acționează în conformitate cu Legea privind serviciile de plată și moneda electronică (din 2021), iar plângerile pot fi soluționate prin mecanismul de ombudsman al BNM, deși rezolvarea disputelor direct din aplicație este în prezent limitată.

Poziția pe Piață și Parteneriate

RunPay deține o cotă de piață estimată la peste 30% din piața non-bancară de monedă electronică din Moldova, înregistrând o creștere anuală a volumului de tranzacții de aproximativ 15% începând cu 2020, impulsionată de expansiunea rurală și adoptarea digitală. Concurența pe piața plăților din Moldova include entități precum Poșta Moldovei (cu rețeaua sa națională și ordinele de plată poștale), Moldindconbank (servicii PSP bancare), MIA (plăți QR susținute de guvern) și Qiwi Moldova (un brand internațional de portofel digital). RunPay se diferențiază prin rețeaua sa vastă de agenți și terminale, precum și prin integrarea rapidă a noilor tehnologii precum MIA QR.

Compania a stabilit parteneriate strategice cu:

• Bănci: Moldindconbank, Victoriabank, Eximbank pentru conturi de decontare a plăților de credite.
• Companii de telecomunicații și utilități: Orange, Moldcell, Premier Energy pentru integrarea plăților de facturi.
• Instituții Financiare Nebancare (IFN-uri): Mikro Kapital, Credit Prime, Iute Credit pentru facilitarea plăților de credite.

Sfat Practic pentru Potențialii Împrumutați și Utilizatori RunPay

Având în vedere rolul RunPay ca facilitator și nu ca creditor direct, este crucial ca potențialii împrumutați să înțeleagă următoarele aspecte:

1. Verificați creditorul direct: Toate condițiile legate de un împrumut – dobânzile (inclusiv DAE), comisioanele, termenul de rambursare și cerințele de garanție – sunt stabilite de instituția financiară parteneră (ex: Mikro Kapital, Mogo, Credit365). Asigurați-vă că ați citit și înțeles integral contractul de creditare de la creditorul principal înainte de a semna.
2. Comparați ofertele: Nu vă limitați la o singură ofertă. Comparați condițiile mai multor IFN-uri partenere ale RunPay pentru a găsi cea mai avantajoasă opțiune pentru nevoile dumneavoastră.
3. Atenție la comisioanele de retragere: Deși încărcarea portofelului și transferurile P2P sunt, în general, gratuite, fiți conștienți că retragerile de numerar pot implica costuri suplimentare. Verificați aceste taxe la punctul de retragere.
4. Utilizați cu încredere aplicația pentru plăți: Aplicația RunPay este un instrument eficient pentru gestionarea portofelului electronic și plata facturilor. Profitați de rețeaua extinsă pentru a efectua plăți și rambursări convenabil.
5. Fiți pregătiți pentru verificarea KYC: Procedeul de verificare a identității, în special cel prin selfie, poate necesita răbdare. Asigurați-vă că aveți un act de identitate valid și o conexiune stabilă la internet.
6. Contactați suportul: În cazul unor probleme sau întrebări, utilizați canalele de suport ale RunPay (telefon: 022 855-888, email: [email protected], chat online), chiar dacă timpii de rezolvare pot varia.

RunPay reprezintă o soluție modernă și accesibilă pentru gestionarea plăților și facilitarea accesului la servicii financiare în Republica Moldova. Înțelegând clar rolul său și condițiile partenerilor de creditare, consumatorii pot beneficia la maximum de avantajele oferite de această platformă.