OCN Prime Capital SRL

Pe piața financiară din Republica Moldova, OCN Prime Capital SRL, cunoscută sub denumirea comercială „Prime Capital”, se distinge ca o organizație de creditare nebancară cu o prezență semnificativă și o istorie solidă. Fondată în ianuarie 2006, compania a jucat un rol esențial în facilitarea accesului la finanțare pentru segmente diverse ale populației și economiei, de la achiziții imobiliare rezidențiale până la susținerea întreprinderilor mici și mijlocii (IMM-uri).

Prezentare Generală și Evoluție pe Piața Moldovenească

OCN Prime Capital SRL este o entitate juridică înregistrată în Republica Moldova, având sediul central în Chișinău, pe Strada Vasile Alecsandri 63/1. De la înființare, în 2006, și-a consolidat poziția ca o instituție financiară de încredere, concentrându-se în principal pe creditarea ipotecară garantată și pe finanțarea segmentului IMM. Acționariatul actual este deținut de Trittico Holdings Limited, parte a NCH group, un sponsor de capital privat cu sediul în Statele Unite ale Americii.

Un moment important în evoluția companiei este acordul de principiu anunțat în iulie 2025, conform căruia CG Capital Partners Global (parte a CG Corp Global) și Moldcell vor achiziționa Prime Capital de la Trittico Holdings. Această tranzacție, estimată a se finaliza în octombrie 2025, va aduce, probabil, noi perspective și inovații, în special în ceea ce privește integrarea digitală.

Modelul de afaceri al Prime Capital vizează mai multe categorii de clienți:

• Persoane fizice: Cei care doresc să achiziționeze sau să renoveze proprietăți rezidențiale.
• Întreprinderi Mici și Mijlocii (IMM-uri): Firme care caută finanțare pentru capital de lucru, investiții sau factoring.
• Segmente specializate: Programe dedicate pentru familiile tinere și antreprenoarele, subliniind angajamentul companiei față de incluziunea financiară și dezvoltarea socială.

Conducerea executivă este asigurată de o echipă experimentată, cu doamna Carmina Vicol în funcția de Director Executiv, asigurând o direcție strategică și operațională solidă.

Produse și Servicii Financiare Detaliate

Portofoliul de produse al Prime Capital este diversificat și adaptat nevoilor specifice ale pieței moldovenești. Iată o prezentare detaliată:

Categorii de Credite Oferite

• Credite Ipotecare Rezidențiale: Acestea sunt destinate achiziției, refinanțării sau renovării locuințelor. Ele reprezintă o soluție vitală pentru mulți moldoveni care își doresc o proprietate proprie.
• Credite IMM și Factoring: Destinate sprijinirii afacerilor, aceste credite pot fi utilizate pentru capital de lucru, investiții în extindere, achiziția de echipamente sau finanțarea proiectelor în sectoare cheie precum agricultura, industria ușoară, tehnologia informației și turismul. Serviciul de factoring oferă o lichiditate rapidă prin transformarea creanțelor în numerar.
• Credite Specializate: Compania a dezvoltat programe dedicate, cum ar fi cele pentru familiile tinere, facilitând accesul acestora la locuințe, și pentru antreprenoare, sprijinind dezvoltarea afacerilor conduse de femei.

Sume, Dobânzi, Termeni și Comisioane

Prime Capital oferă flexibilitate în ceea ce privește sumele și condițiile de creditare:

• Sume Împrumutate:
  • Pentru creditele ipotecare: de la un minim de 10.000 USD până la un maxim de 200.000 USD.
  • Pentru creditele IMM: de la un minim de 20.000 USD până la un maxim de 500.000 USD.
  Este important de menționat că aceste sume sunt aproximative și pot varia în funcție de evaluarea individuală și condițiile curente ale pieței.
• Rate ale Dobânzii și DAE:
  • Creditele ipotecare: rate anuale începând de la 6.5% până la 12.0%.
  • Creditele IMM: rate anuale începând de la 8.0% până la 16.0%.
  Dobânda Anuală Efectivă (DAE) include atât rata nominală a dobânzii, cât și comisioanele de inițiere și administrare, oferind o imagine completă a costului total al creditului. DAE exactă variază în funcție de produs și de profilul de creditare al solicitantului.
• Termeni de Rambursare:
  • Credite ipotecare: pot ajunge până la 25 de ani, cu opțiuni de rambursare a principalului și dobânzii sau perioade inițiale (3-5 ani) de plată doar a dobânzii.
  • Credite IMM: termeni de până la 5 ani, cu posibilitatea de extindere în funcție de istoricul de rambursare.
• Structura Comisioanelor:
  • Comision de inițiere: între 1.5% și 2.0% din suma creditului.
  • Comision de procesare: o sumă fixă, echivalentul a 100–200 USD.
  • Comision de întârziere: 0.05% zilnic din suma restantă.
  • Costuri suplimentare: Costurile de evaluare a proprietății și cele juridice sunt suportate direct de client.
• Cerințe de Garanție:
  • Pentru creditele ipotecare: se solicită o ipotecă de rang I asupra proprietății, cu un raport valoare-credit (LTV – Loan-to-Value) de până la 70% pentru case și 65% pentru apartamente.
  • Pentru creditele IMM: garanții pot include active de afaceri, bunuri imobiliare sau garanții personale în anumite situații.

Procesul de Solicitare și Experiența Digitală

Prime Capital a adoptat multiple canale pentru a facilita procesul de aplicare și interacțiunea cu clienții, combinând prezența fizică cu soluțiile digitale.

Canale de Aplicare și Documentație

Procesul de aplicare este conceput pentru a fi cât mai accesibil:

• Portal Online: Pe site-ul oficial primecapital.md, clienții pot accesa secțiunea „Solicită credit on-line” pentru a iniția procesul de aplicare, oferind confortul și rapiditatea mediului digital.
• Locații Fizice: Pe lângă sediul central din Chișinău, Prime Capital operează trei sucursale regionale, acoperind regiunile principale ale Moldovei (nord, centru, sud), asigurând o prezență la nivel național.
• Aplicația Moldcell Money: În urma achiziției iminente, este planificată integrarea serviciilor de creditare în aplicația Moldcell Money, ceea ce va digitaliza și mai mult procesul de inițiere a creditelor.

Pentru procesul de cunoaștere a clientului (KYC) și înrolare, sunt necesare următoarele documente:

• Act de identitate național.
• Dovezi de venit.
• Documente de proprietate (pentru creditele ipotecare).
• Situații financiare ale companiei (pentru creditele IMM).

Verificarea se face de către departamentul intern de credit, incluzând verificări în registrele publice și la Biroul de Credite.

Analiza și Debursarea

Prime Capital utilizează un model propriu de scorare bazat pe risc, care combină istoricul de credit al solicitantului cu parametrii specifici, cum ar fi raportul de acoperire a serviciului datoriei (DSCR) pentru IMM-uri (care trebuie să fie ≥ 1.2×) și limitele LTV pentru creditele ipotecare.

Debursarea fondurilor se realizează prin transfer bancar în contul clientului, prin numerar la sucursale sau, în viitor, prin integrarea cu serviciile de plată mobilă Moldcell Money. Compania are o bază de peste 10.000 de clienți finanțați de la înființare, cu un portofoliu total de aproximativ 200 de milioane USD, împărțit în proporție de 60% credite ipotecare și 40% finanțare IMM.

Reglementare, Poziție pe Piață și Sfaturi Utile pentru Debitori

Statutul Legal și Supravegherea

OCN Prime Capital SRL este licențiată ca Organizație de Creditare Nebancară (OCN) și se află sub supravegherea dublă a Comisiei Naționale a Pieței Financiare (CNPF) pentru protecția consumatorilor și a Băncii Naționale a Moldovei (BNM) pentru normele prudențiale. Compania respectă legislația anti-spălare de bani și finanțare a terorismului (AML/CFT) și are publicat un „Regulament privind mecanismele de soluționare a petițiilor”, demonstrând angajamentul față de transparență și conformitate.

Poziția pe Piață și Diferențiere

Prime Capital se numără printre primele trei OCN-uri axate pe credite ipotecare în Moldova, deținând o cotă estimată de 15% din piața creditelor ipotecare nebancare. Concurenții cheie includ Microinvest, FAST Finance și Mobiasbanca Leasing. Diferențierea companiei se bazează pe:

• Statutul de pionier în creditarea ipotecară.
• Servicii centrate pe client și personalizate.
• Concentrarea pe segmente de piață insuficient deservite, cum ar fi antreprenoarele și persoanele care își cumpără prima locuință.

Planurile de creștere includ integrarea digitală cu Moldcell Money și o potențială extindere regională. Compania beneficiază de parteneriate strategice, cum ar fi liniile de credit cu Banca de Dezvoltare a Mării Negre (BSTDB) și facilități de garanție de la Corporația Financiară Internațională (DFC).

Experiența Clienților și Reputația

Recenziile online indică o medie de 4.2 din 5 stele pe portalurile locale, clienții apreciind rapiditatea și serviciul personalizat. Există, ocazional, reclamații legate de cerințele documentare și transparența taxelor de întârziere. Prime Capital oferă suport prin call center, chat online și manageri de relații dedicați pentru clienții IMM.

Sfaturi Practice pentru Potențialii Debitori

Pentru oricine ia în considerare un credit de la OCN Prime Capital SRL, iată câteva sfaturi practice:

1. Documentați-vă în prealabil: Asigurați-vă că aveți toate documentele necesare pregătite pentru a eficientiza procesul de aplicare.
2. Analizați cu atenție DAE: Nu vă concentrați doar pe rata nominală a dobânzii, ci și pe Dobânda Anuală Efectivă (DAE), care reflectă costul total al creditului, inclusiv toate comisioanele.
3. Înțelegeți structura comisioanelor: Clarificați toate comisioanele (inițiere, procesare, întârziere) pentru a evita surprizele.
4. Evaluați sustenabilitatea ratei lunare: Asigurați-vă că rata lunară este realistă și că vă permite să mențineți un buget echilibrat, chiar și în condiții neprevăzute.
5. Comparați ofertele: Nu ezitați să comparați oferta Prime Capital cu cele ale altor instituții nebancare sau bănci din Moldova pentru a alege cea mai avantajoasă opțiune.
6. Clarificați condițiile de rambursare anticipată: Interesați-vă despre posibilitatea de a rambursa creditul mai devreme și dacă există penalizări asociate.
7. Fiți pregătiți pentru cerințele de garanție: Înțelegeți pe deplin cerințele legate de valoarea proprietății (LTV) și tipul de garanție solicitată.
8. Utilizați consultanța oferită: Apelați la managerii de relații sau la serviciul clienți pentru orice nelămurire; o înțelegere clară a termenilor și condițiilor este crucială.

OCN Prime Capital SRL reprezintă o opțiune viabilă și importantă pe piața financiară din Moldova, oferind soluții de finanțare adaptate nevoilor locale, cu o bază solidă de experiență și o orientare clară spre digitalizare și dezvoltare.